Blocarea unor conturi Revolut în Ungaria a ridicat semne de întrebare în rândul utilizatorilor care își țin economiile în aplicațiile financiare.

Conturi Revolut blocate în Ungaria. Ce s-a întâmplat?

În ultimele săptămâni, mai mulți utilizatori Revolut din Ungaria au reclamat că au rămas fără acces la anumite funcții ale conturilor lor. Printre aceștia se află și Gábor, client Revolut din 2018 și utilizator al pachetului premium Ultra.

Acesta spune că și-a construit gestionarea financiară de zi cu zi în jurul aplicației. „Din 2018 sunt client Revolut și până acum am fost unul dintre cei mai mari susținători ai lor”, a declarat Gábor. „Toate plățile mele zilnice cu cardul le fac prin Revolut, așa că sunt un client exact din categoria celor pe care Revolut îi dorește. Faptul că mi-au blocat contul fără explicații mă dezamăgește profund.”

Aplicația i-a transmis că accesul a fost restricționat în urma unei verificări de securitate de rutină. Potrivit relatării publicate de Blikk, au trecut mai mult de două săptămâni fără ca utilizatorul să primească un răspuns concret. Cazul lui nu ar fi unul izolat. Sute de utilizatori maghiari au reclamat situații similare și au creat grupuri online pentru a-și împărtăși experiențele.

Sunt Revolut sau Salt Bank mai puțin sigure decât o băncile tradiționale?

Cazul din Ungaria ridică o întrebare pe care mulți utilizatori din România și-o pot pune. Este mai riscant să ținem banii într-o aplicație financiară decât într-o bancă tradițională?

Diana Crețu, consultant financiar, spune că diferența nu trebuie făcută doar în funcție de faptul că banca este digitală sau are sedii fizice. Mult mai importantă este diversificarea.

„Cred că aici nu cred că face diferența dacă băncile digitale sunt mai puțin sigure față de băncile tradiționale. Cred că eu aș răspunde în ideea în care să nu ții toate ouăle în același coș. Concret cred că diversificarea ne ajută foarte mult să diminuăm riscul și să mărim siguranța, pentru că nu putem să anticipăm dacă va exista, nu știu, un atac cibernetic, pe exemplu, care poate să blocheze anumite conturi pe anumite perioade de timp”, a spus ea.

Problema apare atunci când toate economiile sunt concentrate într-un singur loc. „Însă, dacă se întâmplă asta, ideea este că dacă avem banii noștri puși în mai multe direcții, n-o să fim niciodată blocați într-un singur sens. Dacă toți banii noștri, toate economiile, banii de zi cu zi sunt într-un singur cont și pentru câteva ore aplicația se blochează și avem nevoie de bani, da, atunci riscul este foarte mare. Dar dacă folosim mai multe metode, mai multe instrumente financiare, atunci putem să fim protejați”, a explicat Diana.

De ce este important să nu ținem toți banii într-un singur cont?

Pentru cineva care are economii importante, întrebarea este dacă ar trebui să folosească mai multe conturi și chiar mai multe bănci. Potrivit consultantului financiar, răspunsul este da, însă nu este nevoie de un număr foarte mare de conturi:

„Da, da, este bine să ținem banii la mai multe conturi și la mai multe bănci, nu foarte multe, dar cred că dacă vrem să evaluăm criteriile acestea de siguranță, ne putem uita și la fondurile de garantare care există. Băncile au acele fonduri de garantare ale depozitarilor, de obicei este în limita 100.000 de euro. Putem să ne uităm pe site-ul fondului de garantare și să vedem dacă aceste bănci sunt protejate în direcția respectivă”.

Verificarea instituției în care depunem banii este esențială. „Și atunci, în cel mai rău caz, intervine acel fond în acea limită și atunci suntem protejați. Deci este bine, într-adevăr, să verificăm ce fel de bancă este și cum participă ea”, a mai spus Diana.

În cazul serviciilor digitale, spune ea, important este să verificăm cine protejează banii. „Deci nu cred că neapărat diferența asta o face, adică dacă e o bancă digitală precum Revoluț sau Salt, întrebarea este cine le protejează. Din ce știu și Revoluțul este protejat, dar aici cred că intervine Banca Națională din Litoanea, dacă nu mă înșelg. Nu cea din România”.

Bani cash în casă sau economii în bancă?

O parte dintre români preferă să păstreze bani cash acasă, pentru situații neprevăzute. Diana Crețu consideră că o sumă de rezervă poate fi utilă, dar nu recomandă păstrarea tuturor economiilor în numerar.

„Aș răspunde același lucru și aș spune că diversificarea este foarte importantă. Eu cred că trebuie să avem și câțiva bani cash acasă pentru situații foarte neprevăzute, dar nu toți banii, adică o sumă foarte rapidă accesibilă acasă, apoi putem să diversificăm instrumentele financiare, care au scopuri diferite”.

Pentru restul banilor există mai multe variante. „E bine să ținem banii și în conturi de economii, unde ai un rapid acces să-i retragi. E bine să ai banii și în depozite bancare, ca să poți să acoperi cât de cât inflația”.

Diana Crețu atrage atenția și asupra obiectivelor pe termen scurt și mediu. „Aici pentru obiectivele mai determin scurt-mediu, poate ceva peste șase luni, un an de zile, doi ani de zile, nu știu cum este să strângi un avans și atunci protejezi banii de inflație.”

Ce se întâmplă cu economiile dacă aplicația se blochează?

Una dintre cele mai mari temeri ale utilizatorilor este că, dacă aplicația nu mai funcționează, banii ar putea dispărea. Consultantul financiar spune că un blocaj al accesului nu înseamnă automat că banii dispar.

„În mod normal, banii nu ar trebui să pățească nimic, ei nu dispar, ci pur și simplu este un blocaj probabil până se rezolvă la nivel de, nu știu, câteva ore, poate chiar zile. În momentul acela nu cred că ține de noi să putem face ceva în direcția aceasta. Ține foarte mult de bancă și de cum își gestionează astfel de situații neprevăzute”, a spus Diana.

Tocmai de aceea, este important să avem alternative. „Cred în schimb că dacă, cum să spun, dacă suntem responsabili financiari, dacă ne gestionăm banii bine, însemnând, cum ziceam, adineauri, poate am banii, am economiile în mai multe conturi, am banii acasă, nu o să fie neapărat nevoie de acei bani în alea câteva ore de toți banii respectivi și o să pot să îmi rezolv nevoile la momentul acela din alte surse”.

În ce monedă este mai bine să ținem banii cash?

Dacă alegem să păstrăm o parte din bani în numerar, apare o altă întrebare. Este mai bine să avem lei sau euro?

Diana Crețu recomandă folosirea mai multor valute. „În mai multe valute tot timpul. Adică consider că trebuie să ai și lei, poate și euro, poate și o altă valută. Pentru că sunt perioade și perioade. Sunt perioade în care leul se depreciază și crește euro, sunt perioade în care leul poate fi mai puternic, sunt perioade în care dolarul poate să fie mai puternic”.

Potrivit acesteia, diversificarea poate reduce riscul valutar. „Cu cât avem mai multe valute, cu atât avem o posibilitate mai mare de a fi protejați împotriva devalorizării”.

Este o idee bună să facem depozit pe Revolut sau Salt Bank?

Faptul că o bancă este digitală nu ar trebui să fie criteriul principal atunci când alegem unde să ne ținem economiile. Diana spune că trebuie analizate mai multe aspecte.

„Dacă răspunde la criteriile de siguranță, costuri și dobândă, da, desigur. Adică nu cred că aș pune principalul criteriu de selecție dacă are locații fizice sau dacă e 100% digitală, ci m-aș uita la aceste criterii”, ne-a spus ea.

Unul dintre cele mai importante lucruri este verificarea garanției. „Dacă îmi deplinește, cum ziceam și adineor, criteriile să fie garantat de fondul de garantare, banii să fie garantați de fondul de garantare, dacă există costuri mici sau nu există deloc, dacă dobânda este bună comparativ cu ce avem în piață, atunci, da, fără probleme m-aș orienta către aceste bănci”.

În plus, nici băncile tradiționale nu mai depind atât de mult de interacțiunea fizică. „Ideea în spate este că cu apariția lor și băncile tradiționale s-au digitalizat foarte mult și sunt unele, cum să zic, pentru care nu mai faci această diferență, poți să faci totul digital”.

Depozit sau cont de economii? Diferența explicată simplu

O altă confuzie frecventă este cea dintre contul de economii și depozitul bancar. Cele două produse nu sunt identice. Principalele diferențe sunt flexibilitatea și dobânda.

„Diferența principală o face flexibilitatea. De fapt, sunt două diferențe principale, flexibilitatea și dobânda. Contul de economie este mult mai ușor accesibil, însemnând eu pot să pun luna asta 500 de lei, pun și luna viitoare, iarna a treia lună pot să-mi retrag banii respectiv și dobânda, de obicei, este destul de mică, chiar insesizabilă, poate 1-2%, dau un exemplu”, ne-a spus Diana Crețu.

În cazul unui depozit, banii sunt plasați pentru o perioadă stabilită. „Însă, depozitele, ele de obicei sunt la termene. 3 luni, 6 luni, 1 an de zile, 2 ani de zile, dobânda e puțin mai mare, dar, de obicei, banii se retrag când se termină acel termen, la maturitate.”

Retragerea banilor înainte de termen poate însemna pierderea dobânzii. „De obicei, dacă vreau să retrag banii mai devreme, cel mai probabil o să pierd ori o parte din dobânda, ori toată dobânda. Asta ar fi principalea diferență”, explică consultantul financiar.

Mesajul consultantului financiar este simplu: nu trebuie să avem șapte conturi și nici să renunțăm la serviciile bancare digitale. Este însă important să verificăm cine ne protejează banii, ce costuri plătim, ce dobândă primim și, mai ales, să nu depindem 100% de un singur cont.